我们算一下3.25%和4.16%的年利率

2019-04-13来源:admin围观:197次

  大家可能听过各种砖家的解读,说得头头是道,但自己可能听得云里雾里。其实,我们仔细分析上面所有这些问题,都可以归结为一句话,那就是“银行的钱值不值得贷”的问题。我们先来看房贷的种类,主要分为两种,一种是公积金贷款,年利率为3.25%;一种是商业贷款,基本是基准利率的8到9折,我们按8.5折算。按照央行最新的规定,现在5年以上的贷款的基准利率是4.9%,所以房贷是5年以上的话(大多数情况大家的房贷都是5年甚至更长时间),年利率是4.9%*0.85=4.16%。当然还可以混合贷,那利率就在3.25%~4.16%之间。通过简单的计算,我们可以非常清楚看到,房贷的年利率其实就是在3.25%~4.16%之间菜导说几句:其实这是一个很低的年利率,像菜导这样的金融屌丝男士,看到这样的利率两只眼睛会闪闪发光,心想要是能贷一个亿多好。因为社会上的融资成本,远远超过这个利率。比如信用卡申请延期还款,线P平台借钱,换算为年利率一般是25%~40%甚至更高。而如果是民间融资,则就更高了,你不要被那种动不动就高达七八十的年利率甚至更高的数字吓到。这样一对比,我们已经非常清楚了,买房的时候银行的钱是值得贷的,因为3.25%~4.16%的年利率跟其他融资渠道相比实在是太低了。如果值得贷的线种困惑,我们肯定会这样做:

  有了买房的时候“银行的钱值得贷”这个基本前提,那菜导举个具体的例子,住房贷款有多“值”就更一目了然了,并且大家会发现,其实通过住房贷款可以赚100万。我们上面讲了,如果银行的钱值得贷的话,那肯定是多贷而且是要贷久一点。那么我们假设要买一套143万左右的房子,多贷的线万左右,而且选择等额本息。通过房贷计算器,以贷款30年为例,选择等额本息,我们算一下3.25%和4.16%的年利率,每个月需要还多少钱

  从上面两张图可以看出,3.25%和4.16%的利率,每月需要分别还4352.06元和4866.85元。我们试想一下,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,每月要获得4352.06元,你的理财产品的收益只要年利率5.2%左右就可以;每月要获得4866.85元,你的理财产品的收益只要年利率5.8%左右就可以。换句话说,假设你的投资收益实现年化5.2%~5.8%,你每个月的收益就足够供房了,也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金!相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万!事实上,只要你多用点心,提高自己的理财能力,稳定实现5.2%~5.8%的年化收益并不是什么问题。更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。当然,住房贷款再“值”,也不是所有人都适合,比如以下这些人:◎ 不节制的人。钱拿手里不好好理财,很快挥霍掉,那还是算了吧,这种人最好直接一次性还款或者尽量多付首付。◎ 投机性高的人。没有正确的理财观,钱都拿来砸到股市等高风险渠道,最终亏得一无所有。◎ 有思想洁癖的人。总觉得借钱好low,高贵的人是不会欠别人钱的。房子要全付了才屌。◎ 心里素质差的人。承受不了压力,只想安稳过个小日子的人。◎ 特土豪的人。懒得贪这点小便宜,买一个亿的房子都一次性付清。当然,哪种选择都不会有绝对的对错,每个人都有自己的人生观、价值观,所以读懂了这篇文章,再选择适合自己的方式,就可以了。100万,不是那么好赚的。贷款的事情清楚了,现在就差房子了。

  北京上海买房好难,一个厨房的价钱,够回三四线城市买一个下院了。结果二季度,二线城市接力一线,持续上演楼市的疯狂。

  

  决定好哪个城市买房后,也一定要了解清楚房子的各方各面。下面就列举了到楼市中存在的一些潜规则。到底该如何买房?黄金买房原则必知,否则后悔一辈子。

  第一套房子一定要买地段好的,哪怕只有30平米,这房子一定离学校、医院、商场、写字楼很近,除了停车有些问题外,你自己住(即使有个另一半)一定能够住,而且关键你一定不会赔钱。

  在购买二手房时只委托一家中介公司的方法是不可取的。多委托几家中介公司可以得到更多的房源信息。委托的同时对购买二手房表现出强烈的愿望,这样才能使中介公司对你产生足够的重视。

  1.传说中的水景房:你窗前有个人工的大湖,再给你画几只飞鸟,美吧?也许这只能是想象,大家知道大湖的水面怎么做出来的吗?挖大坑,但是开发商不可能在里面按照游泳池的防水给你施工。

  2.传说中的私人会所:游泳池永远基本是儿童池,什么网球场、羽毛球馆。都是在建设中,好不容易开业了,才发觉里面多了4-5家饭馆。

  3.传说中的重点学校和医院:开发商不是万能的,他们只有一个目的就是拿这个当噱头,把房子卖高。

  1.安全:有路灯的小区一般不会很偏僻,也就是说基本在主干道上,即使晚上很晚,路上也会有路人,不说自明,肯定很安全。

  2.方便:在主干道旁边自然配套会有,什么商场啊、超市啊、洗衣服的、理发的。都不会太远,为什么?因为人气的原因,而且主干道一般配套是早就设计好的,设计院的朋友们设计了那么多小区市政道路,这点经验是早就轻车熟路了。所以只要你买在路灯旁边的房子,一定会升值的。

  1.高层(15层以上)楼盘的设备层一般都在中间的位置,那一层的层高因为设备管道的原因,会不同于其他楼层。

  2.房屋高度应该从两层楼板中间线的位置算起,也就是说净高应该减掉5-10公分。

  3.阳台如果封装是按照房屋面积计算的,如果不封装,则按照1/2的面积计入买房面积。

  7.如果小区是24小时热水,劝您尽量买低些,因为您清晨洗个澡有可能浪费掉从一层到你住楼层中所有管道的水,因为太凉,而您付的可是热水钱。

  10.买房尽量不要买楼两侧的房子,除非你太喜欢那多出的窗户,不然你可能因为那个窗户和墙,每年多付出空调的电费。

  11.不要太在意所谓的房屋使用权年限,可以告诉大家,水泥在阳光下的耐用年限不会超过70年的。