差异就出来了:同样的贷款金额、期限和利率

2019-08-30来源:admin围观:142次

  最近有不少购房群内小伙伴买到了心仪的楼盘,开始办理贷款啦,在这里大吉要恭喜大家呀!

  但有很多小伙伴在办理住房贷款的时候,面对银行提供的两种贷款还款方式:等额本息和等额本金,犯了愁。

  不清楚到底选择哪种还款方式更合适,哪种还款方式更适合自己。有的人说等额本金才划算,有的人说等额本息才方便,到底哪个划算呢?

  假如小A准备贷款100万元购房、贷款期限30年,利率按照现行银行5年期以上贷款基准利率4.9%。

  小A拿出365淘房房贷计算器认真地算了下,等额本息和等额本金两种还款方式的计算结果一目了然:

  每月固定还款额5307.27元,到期时共归还利息91.06万元,归还的本息总额为191.06万元。

  根据月供详情,我们可以看到,选择本额本息的贷款方式,每月还款的固定额度不变,每月还款本金增加,利息逐月减少。

  第一个月还款额6861.11元,之后每个月还款额都递减11.34元,到期时共归还利息73.70万元,还款本息总额为173.70万元。

  每月还款的本金是相同的,利息逐月递减后,每月还款总额随之减少,后期月供压力小,最后一期还款金额为2789元。

  经过这一比较,差异就出来了:同样的贷款金额、期限和利率,等额本金的还款总额竟然比等额本息的少了17.6万元,等额本金似乎更划算?

  可是以第一年为例,等额本金的月还款额与等额本息相比高出了约1500元,这对于刚毕业没几年,拿着固定薪水的小A每月还贷也是不小的压力,那么到底哪个更值得选择呢?

  1、参加工作时间不长的年轻人,未来的收入预期呈上升趋势,但近期收入有限,只愿意承受相对较低的每月还款金额。

  2、自有资金具有其他的投资渠道,希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。

  3、不想每个月查询还款金额,希望每个月归还相同金额,不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

  1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群,希望把还款压力多放在现在而不是将来。

  尽可能把握住首贷福利,而且最大限度的保证购房后生活质量不被影响的情况下,贷款越多越好。

  公积金优先于商业贷。这个大家都知道,公积金利率比商业贷低很多,同样贷款年限,公积金的利息总额一般比商业贷少三分之一甚至更多。

  房贷是大多数人这辈子能借来成本最低的钱,考虑到通货膨胀的前提下,未来的钱越来越不值钱,守住眼前的现金流,才是实打实的购买力。